24-08-21
CBC NEWS
الترجمة العربية أيام كندية
تقول عائلة امرأة من أوتاوا إنها خسرت حوالي 23000 دولار من مدخراتها في حياتها بعد أن تمكن المحتالون من الوصول إلى حسابها المصرفي الشخصي وتحويل الأموال من خلال سلسلة من المعاملات الوهمية.
السيدة نظما سعيدة يوسف ، 66 عامًا ، كانت قد تعاملت مع بنك مونتريال (BMO) لمدة 38 عامًا ، وخلال هذه الفترة لم تقم مطلقًا بإعداد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وبدلاً من ذلك اعتمدت على كشوف الحسابات الورقية الشهرية والزيارات الشخصية إلى الفرع في طريق برينس أوف ويلز.
لهذا السبب عرفت ابنة يوسف أن شيئًا ما كان غير صحيح منذ أربعة أشهر عندما لاحظت عددًا من المعاملات غير المألوفة على الحساب المشترك لحصة الأسهم ، بما في ذلك تحويلات Interac الإلكترونية والمدفوعات إلى بطاقة ائتمان مدفوعة مسبقًا مسجلة لدى بنك آخر.
قالت شارمين يوسف ، التي تتحدث نيابة عن والدتها بسبب حاجز اللغة ولأن نظما غير مرتاحة للتحدث علنًا بمفردها: "لقد صدمت".
قالت يوسف: "نظرت إلى المعاملات - لم أصدق ما كنت أراه".
في غضون أربعة أسابيع ، تم تحويل 23716.38 دولارًا من الحساب ، وفقًا لسجلات البنوك التي اطلعت عليها CBC. تم نقل الأموال باستخدام ستة تحويلات إلكترونية تم إرسالها إلى حسابي بريد إلكتروني منفصلين ، وأربع مدفوعات لبطاقة فيزا CIBC مسبقة الدفع ، وثلاثة مدفوعات فواتير.
تم تمويل الصفقات جزئياً من خلال استرداد 15000 دولار للصناديق المشتركة.
تصر عائلة يوسف على أن جميع هذه المعاملات تمت دون علمهم أو موافقتهم ، وليس للعائلة أي صلة بحسابات البريد الإلكتروني أو بطاقة الائتمان التي تلقت الأموال.
- تم انتحال شخصية الضحية، وانتهاك الأمن
في مكالمة هاتفية مسجلة استعرضتها CBC ، اعترف أحد كبار موظفي BMO بأن وكيل الهاتف المصرفي قد انتهك بروتوكول الأمان عندما منح حق الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت لشخص يتظاهر بأنه الأم - قبل يوم واحد من أول معاملة مشبوهة.
ومع ذلك ، رفض البنك تعويض يوسف بسبب "المعلومات غير المتسقة" التي تم جمعها أثناء التحقيق ، مما يلقي بظلال من الشك على رواية الأسرة للأحداث.
وقالت شارمين يوسف إن هذه التجربة تركت والدتها تشعر بالحرج والخجل والتوتر والقلق.
وقالت: "عندما نضع أموالنا في البنك ، فإننا نثق في المؤسسة. ونثق في أن أموالنا ستكون آمنة".
"هذا هو أسوأ كابوس لكل كبير في السن."
- قام المحتال بإعداد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
بدأت القصة في 16 مارس عندما قام متصل ينتحل شخصية يوسف بالاتصال بمركز اتصال BMO لإعادة تعيين رقم التعريف الشخصي "المنسي" PIN وإعداد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. قدم الشخص رقم بطاقة الائتمان الخاصة به وأجاب على أسئلة الأمان بشكل مرض ، وبالتالي تمكن من الوصول إلى حسابها.
كانت الأسئلة:
1. أين تم فتح الحساب؟
2. أي نوع من منتجات BMO لديك؟
3. قم بتسمية إيداع مباشر واحد تم استلامه خلال الثلاثين يومًا الماضية.
انتقدت الأسرة هذه الأسئلة باعتبارها بسيطة للغاية.
قدم موظف الهاتف لدى BMO للمتصل كلمة مرور للخدمات المصرفية عبر الإنترنت وساعد في إعادة تعيين رقم التعريف الشخصي لبطاقة الائتمان الخاصة بالحساب. وكان تم الانتهاء من تغيير رقم التعريف الشخصي بعد فترة وجيزة من جهاز الصراف الآلي في مونتريال - على بعد ساعتين بالسيارة من المكان الذي تعيش فيه عائلة يوسف - ولكن لم يتم سحب أي نقود.
تشتبه الأسرة في أن هذه العملية تمت ببطاقة منسوخة لأنهم يقولون إن بطاقة الائتمان الخاصة بيوسف لم تتركها أبدًا وأنها لم تسافر خارج أوتاوا. يقول بنك BMO إنه استبعد احتمال وجود بطاقة مكررة ، رغم أنه لم يشرح كيف.
تقول شارمين يوسف إن والدتها البالغة من العمر 66 عامًا فقدت أكثر من 23000 دولار بعد أن تمكن المحتالون من الوصول إلى حسابها المصرفي الشخصي. وتقول أن بنك BMO رفض سداد الأموال بسبب "المعلومات غير المتسقة" التي تم جمعها أثناء التحقيق.
في وقت لاحق ، قرر محققو الاحتيال في البنك أن المتصل ليس السيدة يوسف، وفقًا للتسجيلات الصوتية لموظف علاقات العملاء في BMO ، بل بالأحرى "إمرأة مسنة تحاول انتحال شخصيتها".
اعترف الموظف بأن موظف الهاتف الذي تحدث إلى المنتحل لم يتبع الإجراءات البنكية من خلال منح كل من تغيير رقم التعريف الشخصي وإعداد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت خلال نفس المكالمة. قال الموظف إن البنك يعتبر هذا "حالة إنذار" ، وما كان ينبغي لموظف الهاتف أن يعالج كلا الطلبين.
قال موظف BMO في التسجيل: "هناك الكثير من الأخطاء التي حدثت من قبل الموظف الذي أجرى تلك المكالمة ويتم الاعتناء بالأمر من جانبنا".
وقال الموظف أيضًا إن لقطات الكاميرا أظهرت رجلاً يجري معاملة صراف آلي في مونتريال.
- رفض البنك المطالبة بسبب نشاط غريب
أبلغت شارمين يوسف ووالدتها عن المعاملات الاحتيالية إلى مدير الفرع في 12 أبريل ، بعد يوم واحد من ملاحظتها. قالت العائلة إن المدير أخبرهم أنه من المحتمل أن يتم تعويضهم في غضون خمسة إلى تسعة أيام عمل.
وفي رسالة بريد إلكتروني أُرسلت في 8 يونيو ، أنكر بنك BMO طلب العائلة استرداد المبلغ الذي أُحتيل عليهم به والبالغ 23000 دولار.
"على الرغم من أنني لا أستطيع الدخول في جميع تفاصيل مراجعتنا الداخلية ، فقد تم التأكيد على أن البطاقة لم تترك حيازتك وأن المعاملات المشروعة تمت خلال نفس الإطار الزمني مثل المعاملات غير المصرح بها التي تم الإبلاغ عنها، والتي لا تتبع عملية احتيال محددة" حسب ما ورد في البريد الإلكتروني.
- "نظرًا للمعلومات غير المتسقة التي تم الحصول عليها أثناء المراجعة ، لا يمكننا تقديم تعويض عن المعاملات المتنازع عليها."
▪︎ هناك الكثير من الأخطاء التي حدثت من قبل الموظف الذي تلقى المكالمة ويتم الاعتناء بالأمر [من] طرفنا. حسب قول - موظف علاقات العملاء لدى بنك BMO
نفى البنك مطالبة الاحتيال ، جزئيًا ، بسبب نشاط غريب على الحساب لم تتمكن العائلة ولا البنك من تفسيره.
أحد الأمثلة على ذلك هو أن نظما سعيدة يوسف قالت إنها أجرت عمليتي شراء باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بها ورقم التعريف الشخصي الأصلي PIN، حتى بعد تغيير رمز المرور على ما يبدو.
وأخرى تتعلق بثلاث فواتير تم سدادها خلال الفترة المعنية - إثنتان لحساب السيدة يوسف هيدرو أوتاوا والثالثة لحساب ابنتها السابق بجامعة كارلتون. تعتقد العائلة أن المحتالين قاموا بهذه المدفوعات. لا يعرفون السبب ، لكنهم يقولون إن حساب الطاقة Hydro يوجد به فائض وأن حساب الجامعة غير نشط لأكثر من عقد من الزمان. يقول بنك BMO إنه من غير المعتاد أن يقوم المحتال بتوجيه المدفوعات إلى حسابات الضحية المشروعة.
أثار بنك BMO حقيقة أن المحتال كان قادرًا على تقديم معلومات شخصية محددة ودقيقة ، بما في ذلك رقم بطاقة الائتمان ورقم حساب الطاقة Hydro والإجابات على أسئلة الأمان.
وسُمع أحد كبار موظفي BMO وهو يقول في التسجيل: "قد يكون لدى شخص ما ... من محيطها المعلومات أو ربما تم توفير معلوماتها إلى شخص آخر".
لا تستطيع الأسرة شرح كيفية حصول المحتال على معلومات يوسف الشخصية ، وهم ينفون تورط أي شخص قريب منهم. لقد تركهم بنك BMO يشعرون باللوم غير العادل.
وقالت شارمين يوسف "اعتقدت أن خسارة 23 ألف دولار أمر سيئ ، لكن الأسوأ هو توجيه اللوم لخسارتنا 23 ألف دولار".
"هذا مؤلم حقًا".
- البنك فاته التحزيرات: حسب رأي خبير
قالت فانيسا إيفولا ، الأستاذة في جامعة سانت ماري في هاليفاكس التي تبحث في الجرائم المالية ، إن سجلات يوسف المصرفية تظهر العديد من العلامات الواضحة على الاحتيال.
قالت لافولا إن حقيقة أن جميع التحويلات الإلكترونية كانت لمبالغ أقل بقليل من 3000 دولار - وهو الحد الأدنى المشترك الذي يتعين على بعض العملاء الانتظار عنده لإرسال دفعة أخرى - يدل على مستوى معين من العلم والمعرفة بالنظام المالي.
وقالت إن سلسلة من المعاملات عالية الحجم عبر الإنترنت التي تم إجراؤها في تتابع سريع على حساب مواطن كبير في السن، وليس لديه سجل في التعاملات المصرفية عبر الإنترنت، والذي يقوم عادةً فقط ببضع معاملات مصرفية شهريًا، كان ينبغي أن يلفت انتباه أنظمة البنك لمنع وقوع الاحتيال.
قالت لافولا: "يبدو واضحًا جدًا بالنسبة لي أن هناك العديد من الثغرات الأمنية الهامة التي حدثت فيما يتعلق بحساباتها".
"أي نوع من المعاملات المالية التي تنحرف بشكل كبير عما قد يفعله الشخص عادة يجب أن تصدر تنبيه وترفع العلامة الحمراء."
تقول فانيسا لافولا ، الأستاذة في جامعة سانت ماري التي تبحث في الجرائم المالية ، إن أي معاملات لا تتناسب مع أنماط الإنفاق السابقة للعميل يجب أن تكون علامة حمراء عندما يتعلق الأمر بالاحتيال المصرفي.
قدمت عائلة يوسف محضرًا للشرطة ، لكن شرطة أوتاوا أكدت أنها أغلقت القضية منذ ذلك الحين. وقال متحدث باسم القوة إن القوة يمكن أن تعيد فتح الملف "إذا قدم البنك المتورط في هذه المسألة دليلا على وجود مخالفة".
لم يُجب بنك BMO على أسئلة CBC حول القضية ، وبدلاً من ذلك قال إن البنك "راجع الأمر" وسوف يكون "على اتصال بالعميل".
بعد يوم من رفض طلب مقابلة CBC ، أرسل نائب رئيس إقليمي لبنك BMO رسالة إلى عائلة يوسف يؤكد فيها النتائج التي توصل إليها في وقت سابق.
وجاء في الرسالة "لا يمكننا أن نستنتج في هذه المرحلة أنك كنت ضحية احتيال من قبل طرف ثالث". "ومع ذلك ، نحن على استعداد للنظر في أي معلومات إضافية يمكنك مشاركتها معنا وسنواصل العمل معك لتوضيح ما حدث والتوصل إلى نتيجة".
قالت شارمين يوسف إن عائلتها فقدت الثقة في المؤسسة.
وقالت: "كنا نأمل حقًا أن يتمكنوا من مساعدتنا وحل مشكلتنا هذه".
