تشير الميزانية الفيدرالية إلى إنشاء قروض عقارية حلال كوسيلة لتمكين الكنديين المسلمين والمجتمعات المتنوعة الأخرى من المشاركة بشكل أكبر في سوق الإسكان.

 17 أبريل 2024

National Post 

الترجمة العربية أيام كندية 

تقول الميزانية الفيدرالية لعام 2024 أن الحكومة الليبرالية تخطط لإدخال "الرهون العقارية الحلال" كوسيلة لزيادة إمكانية الحصول على ملكية المنازل.

إليك ما يعنيه "الرهن العقاري الحلال" وكيف قد يبدو هذا الجهد.

 - ماذا تقول ميزانية كندا لعام 2024؟

تشير الخطة إلى إنشاء "منتجات تمويل بديلة، بما في ذلك الرهون العقارية الحلال" كوسيلة "لتمكين الكنديين المسلمين، والمجتمعات المتنوعة الأخرى، من المشاركة بشكل أكبر في سوق الإسكان".

 وتقول إن أوتاوا "تستكشف" التدابير التي يمكن أن تغير "المعاملة الضريبية لهذه المنتجات" أو توفر "صندوق حماية تنظيمي جديد لمقدمي الخدمات المالية".

 وتضيف الميزانية أن الحكومة بدأت مشاورات في مارس 2024 مع مقدمي الخدمات المالية و"المجتمعات المتنوعة" في إطار سعيها لتوسيع سياسات الرهن العقاري لتشمل التمويل البديل. وتقول الحكومة الليبرالية إنها ستصدر إعلانًا يوضح بالتفصيل الشكل الذي ستبدو عليه مثل هذه الخطة هذا الخريف.

 - لماذا لا تعتبر القروض العقارية العادية حلالاً؟

 تحظر الشريعة الإسلامية على المسلمين تحصيل أو تلقي الفوائد لأنها تعتبر استغلالية وغير أخلاقية. وبدلاً من تقديم القروض، تستخدم البنوك الإسلامية هياكل دفع مختلفة لتجنب فرض الفائدة.

 - ما هو الرهن العقاري الحلال؟

 تشتمل القروض العقارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية على هياكل سداد تستبعد الفائدة من المعادلة. هناك ثلاثة أنواع شائعة من الرهون العقارية الحلال: الإجارة والمشاركة والمرابحة.

الإجارة: هي نموذج الإيجار بغرض التملك حيث يقوم البنك بشراء الأصل ثم تأجيره مرة أخرى للعميل خلال فترة محددة. تذهب المدفوعات نحو رأس المال وتوفر ربحًا للمؤسسة المالية.

المشاركة: وهي شكل من أشكال الشراكة مع الممول، تتضمن امتلاك الطرفين للعقار حتى يتم نقل حقوق الملكية تدريجياً وحل الشراكة.

المرابحة: هي نظام ائتماني يتم من خلاله بيع الملكية للعميل فوراً، مع تضمين الأرباح في العرض النهائي. يتم أخذ التاريخ الائتماني للمشتري والودائع وشروط الاتفاقية في الاعتبار.

 ولأن هذه الهياكل تعتبر أكثر خطورة، فإنها غالبا ما تكون أكثر تكلفة من قروض الفائدة التقليدية. ولا تقدم البنوك الكندية الكبرى حاليا قروضا عقارية حلال، وهو ما تأمل الحكومة الليبرالية في تغييره. ووفقا للصحافة الكندية، فإن الافتقار إلى الخيارات المالية الحلال ترك العديد من المسلمين ينتظرون الشركات الصغيرة للسماح لهم بالاستثمار وشراء المنازل.